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将来に向けて経済的自由を手にするための資産形成は、サラリーマンでも一般的となっている昨今。しかし、その資産形成をするやり方がイマイチわからない…そもそも資産形成にまでお給料が回らないという方も多いのではないでしょうか。
ここでは、サラリーマンに関わる税に特化した税理士事務所「トランス税理士法人」の監修のもとに、サラリーマンによる資産形成の課題と対策について解説していきます。
現在のサラリーマン世代の多くは、平成初期に終わりを告げたバブル経済以降続くデフレ経済のなか働いています。
デフレ経済においての「最強の投資は銀行預金」でした。とにかくお金を使わずに貯金をしておけば、物価が下がるため無理に株式投資などでリスクを負う必要が全くなかったからです。
ですが、令和に入り、原油高や円安など様々な要因で物価高はとどまる気配すらなく、預金をしていることが「何も運用をしないリスク」を背負う時代に変わっているのです。
では、銀行に預けっぱなしでない場合、貯金・貯蓄目的のお金はどうすればいいのでしょうか。
毎月の収入から、貯金・貯蓄などの項目でいくらかのお金を銀行に預けている場合、超低金利のため資産運用としての効果はほとんど得られないと考えてよいでしょう。
収入が上がり、自宅購入や子育ての支出があるとはいえ、特に浪費もしていないのに貯蓄が増えないのは、給料の3～4割を税金として納めていることも一旦といえます。
こういった現状を打開するためには積極的な節税対策、投資など資産運用が必要になりますが、日本ではこういったお金に対する教育を行っていなかったこともあり、多くのサラリーマン達が、マネーリテラシーを持ち合わせておらず、またその勉強に充てる時間も確保できないことができず、結果自身のお金をされるがままにしていることが多いと言えます。
国が積極的に自己資産形成の推奨はじめ、投資への意識が高まったものの、いずれもリスクもあり、商品を自分で選ばなくてはならず年齢があがるほどにハードルが高いように感じてしまうのも事実としてあるようです。
実際に、日本証券業協会が2023年に行った調査によると、NISA口座の割合は30代をピークに割合が下がっていき、若年層ほど積極的に行っていることが見て取れます。
少子高齢化が進み、国全体の貯蓄率低下により、経済成長の可能性も低く、企業寿命も年々短くなっている今、資産運用の重要性は増しており、もはや株式投資などは富裕層だけのものではないという認識が高まっているのです。
参照元：日本証券業協会/【PDF】NISA口座開設・利用状況調査結果（2023年9月30日現在）についてhttps://www.jsda.or.jp/shiryoshitsu/toukei/files/nisajoukyou/nisaall.pdf
富裕層だけではなく、日本で生きていくために投資や節税はもはや当たり前になりつつあります。しかし、今から投資についての勉強などを一から始めるのはなかなか難しいものがあります。
そこで、活用したいのが税理士なのです。税の相談ができる相手としての認識がまだまだ低いのが現状です。ですが、お金についてなにかしらの疑問・問題を抱えているサラリーマンこそ相談してほしいのが税理士なのです。
ふるさと納税の額、確定申告の方法といった具体的なことだけでなく、節税ってどうやるのかといったアドバイスまで行ってくれるので積極的に無料相談などで知識をもらいに行くのが得策だと言えます。
資産形成の方法には、「節税」と「投資」の2つが挙げられます。どちらを行うにも知識が必要となり、いきなり行えるものではありません。具体的で効果の高い節税、出口戦略まで考えた投資にはブレーン（アドバイザー）が必要になります。
資産形成のブレーンとして活躍している職業には、ファイナンシャルプランナー・生命保険プランナーなどが挙げられますが、節税という観点からも注目したいのが税理士です。
税に特化した知識により資産運用における税金のムダを省き、効率のよい資産形成をサポートしてくれます。
また、具体的な節税方法など税に対してのアドバイスができるのは税理士法から、税理士だけの独占業務であり前述のFPなどが行うのは違法行為となってしまうのです。
とくに、資産形成を大きな規模で取り組みたいサラリーマンが考える不動産投資ですが、いくつものメリットがある反面、融資の際の借金といったリスクもあり高いハードルがあります。不動産投資での資産形成を考えているのであれば、不動産知識を持った税理士に相談・サポートを依頼すると良いでしょう。以下に、不動産投資のサポートを税理士に依頼するメリットを挙げてみます。
資産形成・資産運用として不動産投資を始めたい…というサラリーマンにとって、向き合わなければならない決算書作成・確定申告といった作業。
特に不動産投資においては、計上できる必要経費の範囲が広く、減価償却・その他の費用の計上を知識が少ないまま行い、抜け漏れなどから税務調査の対象にる可能性があります。また、この対応もミスってしまうと重加算税を課されるなど取り返しがつかないことになりかねません。
また、不動産投資を行うには管理会社とのやり取り、空き部屋対策といった業務もあるため、これらすべてを本業と並行して進めるのはなかなかに困難です。
しかし、税務だけでなく不動産投資にも詳しい税理士にアドバイザーとしてサポートしてもらえば、これらの煩雑な業務をまかせることが可能。本業を疎かにすることなく、不動産投資も堅実に進められるようになるでしょう。
不動産投資で最大限の利益を得るためには、節税が欠かせません。とくに納税者が自ら計算して税務署に申告して税額が決まる「所得税」、「住民税」、「相続・贈与税」に関しては、計算方法がいくつもあり最善の方法で効果の高い節税を行うには知識や経験が重要となります。
税理士はこうした税金のプロフェッショナルでありますが、税理士にも専門分野があり法人相手である場合、個人の所得税についての相談先としては不向きである場場合もあります。
そのため、不動産投資で得られる収益を増やしたいと考えているのであれば、サラリーマンなど個人を対象とし、ノウハウのある税理士への依頼がよいでしょう。
不動産投資に強い税理士にアドバイザーを依頼した場合、節税のサポートだけでなく、投資への具体的な助言も期待できるようになります。
このように状況に応じて、具体的にいくつかのプランを提案することが可能です。こういった具体的なアドバイスは年に一度の確定申告で税理士と共に資産の棚卸を行えることも、税理士に依頼することのメリットといえます。
本業を持つサラリーマンの場合、不動産投資だけに集中するのはなかなか難しいものですが、頼りになる税理士がパートナーになってくれれば安心度も高まるでしょう。
不動産投資を始めた場合、やらなければならないことのひとつが確定申告です。確定申告とは、1年間に得た所得に対する税金を申告する作業。サラリーマンとして勤務している人であれば、あまりなじみのない作業かもしれません。
この確定申告については正確に申告書を作成・申告する必要があり、内容に不備があると税務署からのチェックが入ります。場合によっては追加で資料の提出を求められる、税務調査の対象となるといったケースが見られます。税務調査が入るとその対応に追われ、本業にも悪影響が及ぶ恐れがあるため、細心の注意が必要です。
しかし、不動産投資に強い税理士に依頼をすれば、正確な確定申告書を作成してもらえます。もちろん、必要な資料を提出するといった作業は必要ですが、それさえ確実に行えばOK。最大限の節税効果も期待できます。
また、万が一税務調査が入った場合の対応をまかせられるのもメリットのひとつ。追加の添付資料提出や、税務署とのやり取りも一任できるため、スムーズな解決が望めるでしょう。
日本人は借金に悪いイメージを抱きがちですが、融資に関する正しい知識を持ち、ライフスタイルに合った返済プランを組めばそれほど怖いものではありません。それでも不安がある…といった場合は、トランス税理士法人のような不動産投資に強い税理士事務所にサポートを依頼するという手段もあります。
この先の人生を豊かに楽しんでいくためにも、専門家の支援のもとでしっかりとした資産運用・資産形成をしていきましょう。
税金や社会保険料で手取りが増えていきづらい、日本の全サラリーマンのために様々な節税対策に精通した税理士法人。「年収にあった控除対策」「出口戦略のある不動産投資」現状の課題を解決するための策は多様にあるので、数万円でも節税したいと考えているならば、お気軽に無料相談や確定申告代行（基本プラン22,000円）をご依頼ください。
